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미래에셋생명 현직자 직무 인터뷰

자산운용직무편

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Q. 자기소개 부탁드립니다.

안녕하세요. 미래에셋생명 자산운용본부 투자전략팀 강성준 매니저입니다. 2021년 12월 입사하여, 현재 퇴직 계정 배분 및 공시 업무를 주로 하고 있습니다.

Q. 투자전략팀의 주 업무를 구체적으로 설명해 주세요.

먼저, 보험업의 자산운용에 대한 설명을 해드려야 할 것 같은데요. 일반적인 증권사 혹은 자산운용사와는 달리 보험업 자산운용은 셀(Sell) 사이드가 아닌 바이(Buy) 사이드인 대주의 입장으로 진행됩니다. 주로 보험 고객 영업으로부터 유입되는 자금을 채권/주식/부동산 등 다양한 포트폴리오로 구성하여 운용하는 것입니다. ​ 투자전략팀은 자산운용본부 내에서 미들(Middle) 및 백(Back) 오피스 역할을 수행하고 있으며, 구체적으로는 자산 배분 및 손익 관리와 함께 외부 기관으로 전달되는 보고서와 공시자료 등을 작성합니다.

Q. 투자전략 직무 조직 구성은 어떻게 되어있나요?

투자전략이라는 단어의 의미를 생각해 보면 “어떻게 투자할 것인가?”라는 질문이 떠오르는데요. 이를 조금 더 자산운용적 측면에서 풀어쓴다면 “어떠한 자산군에 언제 얼마나 투자할 것인가?”로 볼 수 있습니다. ​ 투자전략이라는 직무에서 가장 중요한 것은 “자산 배분”의 역할이라고 생각합니다. 이를 잘 수행하기 위해서는 먼저 Cash-flow를 명확하게 추정해야 합니다. ​ 제가 담당하는 퇴직 계정을 예로 들면, 고객님들로부터 유입되는 보험료와 고객님들께 지급되는 보험금을 추정하고, 보유 중인 채권, PF 대출로부터 오는 이자 수익, 펀드로부터의 배당 수익, 매수와 매도 간 발생하는 매매 손익 등으로 월별 Cash-flow를 산출하고 있습니다. 이 과정에서 유관부서로부터 수령하는 자료와 별도 시스템에서 다운로드 받는 데이터 등을 통해 최종적인 연간 자산 배분 계획이 작성됩니다.

Q. 투자전략 직무에서 가장 중요한 것은 무엇인가요?

투자전략이라는 단어의 의미를 생각해 보면 “어떻게 투자할 것인가?”라는 질문이 떠오르는데요. 이를 조금 더 자산운용적 측면에서 풀어쓴다면 “어떠한 자산군에 언제 얼마나 투자할 것인가?”로 볼 수 있습니다. ​ 투자전략이라는 직무에서 가장 중요한 것은 “자산 배분”의 역할이라고 생각합니다. 이를 잘 수행하기 위해서는 먼저 Cash-flow를 명확하게 추정해야 합니다. ​ 제가 담당하는 퇴직 계정을 예로 들면, 고객님들로부터 유입되는 보험료와 고객님들께 지급되는 보험금을 추정하고, 보유 중인 채권, PF 대출로부터 오는 이자 수익, 펀드로부터의 배당 수익, 매수와 매도 간 발생하는 매매 손익 등으로 월별 Cash-flow를 산출하고 있습니다. 이 과정에서 유관부서로부터 수령하는 자료와 별도 시스템에서 다운로드 받는 데이터 등을 통해 최종적인 연간 자산 배분 계획이 작성됩니다.

Q. 전문성을 갖추기 위해 '이런 노력까지 해봤다'하는 나만의 노하우 또는 방법을 공유해주세요.

보험업계에서 사용하는 용어들은 상당히 생소한 데다, 정보를 얻을 수 있는 창구 역시 굉장히 협소한 편이라고 생각합니다. 이를 극복하고 빠르게 적응하기 위해서 가능한 현직 종사자 인터뷰를 많이 찾아보며 업종에 대한 이해를 기르고 기초 지식을 얻기 위해 노력했던 것 같습니다. 그리고 기본적인 회계지식은 물론, Raw Data를 활용한 기초적인 엑셀 작업 능력과 보고를 위해 중요한 정보를 도식화하는 방법 등이 요구되는 경우가 많은데요. 이를 학습하기 위해 부서 업무 폴더 내 작업 파일들을 하나하나 살펴보고 직접 엑셀 수식을 작성하여 같은 결과가 도출되는지 여러 차례 연습하기도 했습니다. ​ 투자전략팀에서는 금융시장 데이터를 수집·분석할 수 있는 기본적인 역량과 다양한 통계 프로그램 등을 사용해 대용량 데이터를 분석할 수 있는 역량이 요구되기 때문에, 이러한 노력이 제게 큰 도움이 되었습니다.

Q. 현 직무/업무에서 중요하게 생각하는 이슈나 트렌드는 무엇인가요?

금융업계 종사자라면 누구나 금리 전망과 그 영향에 대해서 고민할 텐데요. 특히 생명보험사는 종신보험 등 장기 상품을 주로 다루다 보니 금리 변동에 따라 부채에 큰 영향을 받습니다. 이러한 변동성을 최소화하기 위해 단기 채권보다는 장기 채권의 매수가 자산운용 및 배분의 주요 포인트 중 하나이고, 금리 변동을 지속적으로 모니터링하는 것이 주 이슈라고 볼 수 있습니다.

Q. 투자전략 직무에 지원하고 싶은 지원자들에게 한마디 부탁드립니다.

‘보험사의 자산운용직무’ 라는 타이틀이 일반적인 금융업계 취업 준비생분들께는 다소 생소할 수 있어요. 하지만 장기적인 관점에서 시장을 바라보는 인사이트를 키울 수 있고, 일반적인 Front 오피스의 Sell 사이드 와는 달리 Buy 사이드에서 업무를 배울 수 있다는 점이 매력적이라고 생각합니다. ​ 만약 저희 부서에 지원하게 되신다면 ‘자산운용직무’에 지원하게 된 동기도 물론 중요하지만, “보험사”의 자산운용직무에 지원하게 된 동기에 대해서도 고민해 보신다면 좋지 않을까 생각합니다. 모두 좋은 결과 있으시길 바라요!